При выборе кредитного продукта заемщики часто сталкиваются с двумя важными понятиями: процентная ставка и полная стоимость кредита (ПСК). Эти показатели взаимосвязаны, но отражают разные аспекты стоимости заемных средств.
Содержание
Что такое процентная ставка по кредиту
Процентная ставка - это плата банку за пользование кредитными средствами, выраженная в процентах годовых. Она определяет размер переплаты за взятые в долг деньги.
| Тип ставки | Характеристика |
| Фиксированная | Не меняется в течение всего срока кредита |
| Плавающая | Может изменяться в зависимости от рыночных условий |
Что включает полная стоимость кредита
ПСК - это все затраты заемщика по кредиту, выраженные в процентах годовых. Согласно законодательству, банки обязаны раскрывать этот показатель.
- Проценты по кредиту
- Комиссии за оформление
- Плата за обслуживание счета
- Стоимость страховки (если она обязательна)
- Иные платежи, предусмотренные договором
Сравнение ставки и ПСК
| Параметр | Процентная ставка | Полная стоимость кредита |
| Что показывает | Стоимость пользования деньгами | Все расходы по кредиту |
| Размер | Всегда меньше ПСК | Всегда больше процентной ставки |
| Что включает | Только проценты | Все платежи по кредиту |
Пример расчета
Кредит 100 000 рублей на 1 год:
- Ставка: 12% годовых
- Комиссия за оформление: 1% от суммы
- Страховка: 0,5% от суммы в месяц
- ПСК составит около 19% годовых
Как банки рассчитывают ПСК
- Учитывают все обязательные платежи
- Применяют стандартную формулу расчета
- Округляют до десятых долей процента
- Указывают в договоре и рекламных материалах
Почему важно учитывать ПСК
- Позволяет реально оценить стоимость кредита
- Дает возможность сравнить предложения разных банков
- Помогает избежать скрытых комиссий
- Является требованием законодательства
Как снизить полную стоимость кредита
| Способ | Эффект |
| Выбор кредита без дополнительных комиссий | Снижение ПСК на 2-5% |
| Отказ от ненужных страховок | Снижение ПСК на 1-7% |
| Увеличение срока кредита | Уменьшение ежемесячной нагрузки |
Заключение
Процентная ставка и полная стоимость кредита - ключевые показатели при выборе кредитного продукта. ПСК дает более полное представление о реальной стоимости заемных средств. Перед оформлением кредита обязательно сравнивайте ПСК в разных банках и внимательно изучайте условия договора.
